ما هي طبيعة البنوك الموازية في مصر ولماذا تثير المخاوف؟

الكلمة المفتاحية: البنوك الموازية

أوضح شريف سامي، الرئيس الأسبق للهيئة العامة للرقابة المالية، طبيعة البنوك الموازية مبرزًا الفروق بينها وبين باقي الشركات في القطاع المالي غير المصرفي؛ وذلك تزامنًا مع التوسع الملحوظ لأنشطة التمويل تحت إشراف الهيئة العامة للرقابة المالية. جاء ذلك بعد تصريحات هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، الذي أعرب عن قلقه بشأن تزايد اعتماد الأفراد على مؤسسات التمويل غير المصرفي بدلاً من البنوك التقليدية.

أشار عز العرب إلى أن بعض العملاء غير القادرين على الحصول على قروض مصرفية يتجهون إلى شركات التمويل غير المصرفي رغم ارتفاع تكلفة الاقتراض، محذرًا من التحديات المتعلقة بالتزام هذه المؤسسات بمعايير التقييم الائتماني المعمول بها في البنوك.

ما هي البنوك الموازية؟

وضح سامي عبر منصة “إكس” أن مصطلح البنوك الموازية يطلق على شركات التمويل العقاري والاستهلاكي التي تمول شراء المنازل أو السلع الاستهلاكية مثل السيارات والأجهزة الكهربائية؛ حيث تعمل هذه الشركات بطريقة مشابهة للبنوك في منح القروض. وتبلغ عدد شركات التمويل العقاري حوالي 20 شركة مقابل نحو 50 شركة للتمويل الاستهلاكي. شهدت هذه الشركات توسعًا كبيرًا في الفترة الأخيرة، مما يثير المخاوف من ارتفاع معدلات التعثر جراء منح التمويل دون ضمانات كافية.

• تقديم خدمات التمويل للأفراد مع مخاطرة أعلى.
• عدم الالتزام بالمعايير الائتمانية الصارمة في بعض الحالات.
• التركيز على خدمات التمويل العقاري والاستهلاكي.
• منح التمويل دون ضمانات كافية مقارنة بالبنوك.

رد هيئة الرقابة المالية

كشفت الهيئة العامة للرقابة المالية أن القطاع المالي غير المصرفي يضم حاليًا نحو 2532 شركة وجهة تخدم أكثر من 64 مليون عميل في مختلف أنحاء الجمهورية، بما فيها المناطق الأكثر احتياجًا. تُظهر البيانات أن حجم محافظ التمويل غير المصرفي وصل إلى نحو 417 مليار جنيه بعدد عقود تخطى 9.8 مليون عقد، مع تسجيل نسب تعثر أقل من 3%. كما بلغت قيمة التمويلات المقدمة من الجهات الخاضعة لرقابة الهيئة نحو 1.4 تريليون جنيه بنهاية عام 2025، وهو ما يمثل حوالي 54% من إجمالي التمويلات المقدمة للقطاع الخاص والأفراد.

من يمول البنوك الموازية لتوسيع نشاطها؟

أكد سامي أن البنوك تعد المصدر الرئيسي لتمويل شركات التمويل غير المصرفي، حيث تخضع هذه الشركات لتقييمات دقيقة قبل الحصول على التمويل. لفت إلى أن العديد من البنوك المصرية تمتلك شركات تابعة تعمل في مجال التمويل غير المصرفي، مثل البنك الأهلي المصري، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي. كما أشار إلى أن المصدر الثاني لتمويل هذه الشركات يتمثل في إصدار سندات التوريق.

المركزي يشدد على تفعيل الضوابط قبل تمويل الشركات

في العام الماضي، شدد البنك المركزي على ضرورة حصول البنوك على خطاب من الهيئة العامة للرقابة المالية قبل منح أي تسهيلات ائتمانية للشركات الخاضعة لرقابة الهيئة، مما يعكس أهمية الالتزام بالمعاير المتخذة.

هل تجري بنوك الظل استعلام ائتماني على العملاء قبل الإقراض؟

أكد سامي أن جميع البنوك وشركات التمويل غير المصرفي تسجل بيانات العملاء المقترضين لدى شركة “آي سكور”، مما يتيح للجهات التمويلية الاطلاع على السجل الائتماني. رغم وجود بعض الكيانات الأقل التزامًا، فإن الغالبية العظمى تسعى لتحقيق التوازن في قراراتها الائتمانية تحت رقابة مستمرة من الجهات التنظيمية.